Aujourd’hui, pour financer différents projets, on peut emprunter de l’argent sans passer par une banque. Cela est notamment possible pour acheter une voiture, faire des travaux dans sa maison ou financer un voyage. Le crédit sans banque est de plus en plus courant et avantage les auto-entrepreneurs souvent refoulés par les banques classiques. Voici des alternatives au prêt bancaire.
Le crowdlending ou financement participatif : un moyen d’emprunter de l’argent sans passer par une banque
Le crowdlending est une forme de financement participatif ou crowdfunding. C’est un moyen efficace pour mettre en place un projet d’entreprise en empruntant de l’argent provenant de particuliers et d’entreprises. Certaines institutions comme les banques et les mutuelles investissent de l’argent sur des plateformes de crowdlending. Cela dit, avec cette alternative, les prêts sont surtout octroyés aux petites et moyennes entreprises. Le souscripteur est amené à signer un contrat de prêt ou à recevoir l’argent en minibons ou sous forme d’émissions obligataires. Vous trouverez plus de renseignements sur le site de realite-eu.org.
En crowdlending, les crédits sont octroyés aux entreprises présentant une certaine lisibilité. Ces dernières doivent notamment disposer d’un historique et avoir un certain niveau de chiffres d’affaires. Elles doivent aussi avoir atteint une profitabilité et justifier d’un cash flow positif sur les prochaines années. Du reste, les entreprises éligibles au crédit par le crowdlending sont celles qui peuvent justifier d’une capacité d’endettement.
Avec le crowdlending, vous pouvez emprunter une somme qui varie entre 10 000 euros et 2,5 millions d’euros. Chaque prêteur a généralement la possibilité d’avancer jusqu’à 2 000 €, pour chacun des projets. La limite pour les sommes prêtées sans intérêts sous un contrat de prêt est de 5000 €. Par contre, pour les emprunts sous forme de minibons ou d’obligations, il n’y a aucune limite de prêt.
Par ailleurs, les particuliers, les entreprises et les institutions qui investissent sur les plateformes de crowdlending en tirent profit. En effet, ils perçoivent un intérêt variable sur chaque prêt. Les intérêts varient en fonction du profil et du projet de l’emprunteur ainsi que de la durée de l’emprunt.
Les justificatifs à fournir pour emprunter de l’argent sans banque
Il faut présenter un certain nombre de documents à l’organisme prêteur pour emprunter de l’argent sans banque. La liste des justificatifs n’est pas exhaustive, puisqu’elle peut être complétée selon le montant et le type de prêt. Généralement, les organismes demandent la pièce d’identité en cours de validité de l’emprunteur. À cet effet, on peut présenter sa CNI, son passeport, ou sa carte de séjour ou de résident. Il faut aussi présenter un justificatif de domicile récent tel qu’une facture d’électricité, de gaz, d’eau ou de téléphone.
Pour emprunter de l’argent sans banque, on peut également vous réclamer des justificatifs de revenus. Ces derniers permettent aux organismes de crédit d’évaluer le risque encouru en vous octroyant un prêt. Ils doivent notamment permettre de vérifier que vos capacités de remboursement sont suffisantes.
De plus, vous pouvez être amené à fournir un document présentant le projet que vous voulez réaliser avec la somme demandée. En fonction du type de crédit, l’organisme prêteur peut réclamer des documents présentant votre entreprise de façon détaillée.
Prenez soin de vous renseigner sur les documents spécifiques à fournir, selon l’organisme prêteur choisi. Il faut absolument que vous fournissiez l’intégralité des documents qui vous seront réclamés. En effet, les dossiers incomplets sont généralement refusés.
Le microcrédit, une alternative envisageable pour emprunter sans banque
Pour souscrire un prêt urgent sans banque, vous pouvez recourir au microcrédit. Ce dernier est octroyé sur différentes plateformes de crédit en ligne. Vous pouvez aussi vous adresser à un réseau d’accompagnement social comme France-Microcrédit, Adie ou FASTT pour l’obtenir. Le microcrédit convient principalement aux personnes ayant une situation financière difficile. Il peut donc être accordé aux personnes n’ayant pas de revenus suffisants. Vous pouvez aussi y recourir si vous avez un contrat de travail précaire ou si vous êtes au chômage.
Le microcrédit permet notamment de couvrir un besoin de trésorerie, un besoin en fonds de roulement ou de financer un projet. Il peut aussi être utilisé pour compenser un mauvais mois ou se constituer une avance de fonds. Certaines personnes souscrivent un microcrédit, pour acheter du matériel.
Avec le microcrédit, vous pouvez emprunter entre 300 € et 5 000 €, voire 10 000 €, selon l’organisme prêteur. Le prêt peut être accordé sans justificatif de revenus. Certains organismes en ligne ne réclament que la présentation d’un justificatif d’identité.
